La polizza comprende una vasta gamma di soluzioni per la valutazione del rischio Cyber, la gestione della crisi successiva all’evento ed il trasferimento del rischio che oggi le Aziende sono chiamate a fronteggiare.

Le Imprese hanno necessità di questa copertura assicurativa per i costi crescenti legati alle violazioni degli obblighi di riservatezza; queste possono costare alle Aziende fino a 3,6 milioni di euro per evento, a seconda della gravità dell’attacco.

Anche le Imprese con solide misure di sicurezza informatica e solide politiche in materia di privacy sono esposte al crimine informatico.

I dati sui sinistri gestiti da uno dei maggiori Player assicurativi negli ultimi 20 anni mostrano che il numero dei dati personali aumenta ogni giorno considerevolmente.

Il ransomware, uno degli attacchi più comuni, ha registrato un aumento significativo in termini di frequenza e gravità delle perdite dal 2019.

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Per questo cerchiamo di guardare con gli occhi dei Clienti.

Abbiamo ben presente che sono loro che definiscono il valore complessivo della nostra consulenza.

Per comprendere pienamente il Cliente e ciò che determina le sue decisioni, osserviamo il Mondo al suo stesso modo, a fianco dello stesso.

Riteniamo essenziale questo approccio empatico per sviluppare il rapporto con i nostri Clienti.

Li aiutiamo a “scoprire da soli” i rischi che devono affrontare ed a tale scopo è utile porre domande che li incoraggino a pensare in maniera più approfondita alle loro esigenze complesse ed esclusive.

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In VIANELLO INSURANCE BROKER ci siamo focalizzati sulla definizione, parametrazione e riconoscibilità dei RISCHI da assicurare identificando il rischio stesso con il possibile danno.

Le analisi effettuate sui sinistri degli ultimi 5 anni dimostrano che quasi il 75% delle perdite finanziarie deriva dalle prime 10 cause di danno, mentre le prime tre cause rappresentano quasi la metà (45%) del valore totale.

Nonostante i miglioramenti nella gestione del rischio e nella prevenzione degli incendi, gli incendi/esplosioni (esclusi quelli boschivi/wildfire) sono la principale causa identificata e rappresentano il 21% del valore di tutti i sinistri.

Secondo l’analisi, gli incendi hanno provocato richieste di indennizzo per oltre 18 miliardi di euro in 5 anni. In Italia le tre principali cause di perdita sono incendi/esplosioni (50%), difetto del prodotto (9%) e errate lavorazioni/manutenzione (8%), indennizzo medio intorno a circa 1,5 milioni di euro.

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Nel 2022 sono attesi importanti investimenti nella trasformazione digitale attraverso nuovi modelli operativi assicurativi e il miglioramento dell’esperienza del cliente attraverso i canali digitali.

Le priorità strategiche dovranno quindi includere modelli di business più flessibili e il mantenimento dell’equilibrio tra l’automazione e la necessità di mantenere un contatto umano con i clienti.

Più digitale e più innovazione significano però anche maggiore esposizione e vulnerabilità a possibili attacchi esterni. Per questo, la cyber security sarà sempre più centrale, soprattutto per i broker assicurativi, che nei prossimi anni dovranno fornire ai propri clienti la necessaria protezione con un pacchetto completo di soluzioni e servizi per minimizzare eventuali interruzioni, errori o attacchi informatici.

Per comprendere a pieno l’importanza di questo aspetto, è sufficiente sapere che solo nel 2020, si è registrato un aumento dei cyber attacchi rispetto all’anno precedente del 300%. In particolare, poi, con la crisi emersa dopo lo scoppio della guerra in Ucraina, lo CSIRT (Computer Security Incident Response Team), ovvero l’organo di reazione rapida per la cybersicurezza in Italia, facente parte dell’ACN (Agenzia per la Cybersicurezza Nazionale), istituita nel giugno 2021, sono state prescritte regole e metodi per l’innalzamento delle misure di prevenzione e monitoraggio.

Per consentire di operare con il massimo della protezione servono perciò strumenti assicurativi in grado di garantire la sicurezza di aziende e utenti e, soprattutto, dei loro dati personali, patrimonio di enorme valore economico.

Servono anche nuove skill per i professionisti del settore, oltre a quelle già precedentemente richieste, quali:

• Analisi
• Competitività
• Connessione
• Diversificazione

Nel 2022 i leader di mercato saranno coloro che riusciranno per primi, e in modo più efficiente, a cogliere questi spunti e a metterli in pratica a servizio dei loro clienti.

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Il mercato assicurativo è complesso da valutare per molti clienti. Una delle soluzioni che più è venuta loro in soccorso è sicuramente quella dell’evoluzione tecnologica, che grazie alle soluzioni automatizzate, come i comparatori di prezzi online, ha aiutato le persone a fare chiarezza tra le offerte del mercato. Quando si tratta di gestione del rischio però, è fondamentale la variabile umana e l’aggiunta di valore che essa può dare, ecco perché la figura del broker assicurativo diventa essenziale per i clienti.

Questo professionista – che media tra le compagnie assicurative e i propri clienti – ha come obiettivo del suo lavoro quello di reperire sul mercato le soluzioni assicurative meglio corrispondenti alle esigenze di coloro che si affidano al suo servizio, facendo un’analisi preliminare del rischio da assicurare, ricercando le condizioni più idonee e negoziando con le compagnie assicurative.

Senza contare poi che spesso gestisce anche le polizze assicurative stipulate, dalla negoziazione alla disdetta, vigilando sull’andamento della determinazione del danno e sul pagamento dell’eventuale sinistro.

Il broker assicurativo è dunque a tutti gli effetti un consulente strategico che analizza e previene i rischi e fornisce soluzioni ad hoc ai propri clienti, con:

• una consulenza specializzata, attraverso il perfezionamento di un servizio consulenziale tailor-made e di un costante approccio proattivo nei settori corporate, con soluzioni innovative alle sfide poste dalla gestione dei rischi nell’attuale contesto socioeconomico.
• metodi innovativi e focus specifici, aggiornandosi costantemente sullo scenario internazionale e globale e integrando strumenti sempre più digitali.
• un servizio a 360^o nel supporto dei clienti nella gestione dei rischi, garantendo un servizio specializzato, con soluzioni all’avanguardia ed evolute.

Il broker assicurativo è quindi una figura fondamentale nel contesto attuale per poter affrontare con sicurezza le decisioni per prendersi cura di sé stessi, della propria azienda e dei propri beni.

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Al giorno d’oggi, i criteri ESG (Environmental, Social, Governance) stanno acquisendo crescente importanza nel settore assicurativo e finanziario, sia nelle decisioni di allocazione delle risorse, sia nelle valutazioni relative al rischio e al rendimento atteso di investimenti e/o di erogazione di credito ad attività produttive.

L’impatto ambientale e la conseguenza di eventi meteorologici e disastri naturali sono infatti sempre più gravi, oltre che ricorrenti. Ecco, dunque, che un crescente volume di sinistri – il più delle volte associato a grossi risarcimenti – finirà per rendere alcuni scenari non assicurabili.

In questo ambito, numerose sono le esperienze di società di brokeraggio assicurativo che hanno integrato soluzioni strategiche ad alta sostenibilità e ad impatto ambientale minimo per catturare l’attenzione dei loro clienti, al fine di restare al passo con i tempi e con l’allineamento del mercato.

Offrire una gamma di prodotti d’investimento che includa anche fondi “green” non basta più infatti. I leader del brokeraggio assicurativo oggi devono guidare i propri clienti nel considerare l’ESG come un’opportunità per evolvere il proprio modello di business, con polizze che includano opzioni di investimento sostenibile.

Vianello Broker, oltre ad essere un punto di riferimento nel settore dell’efficienza energetica, si impegna collaborando con importanti player per dare alla corporate governance e alla gestione olistica del rischio la giusta importanza, con soluzioni personalizzate che abbraccino i criteri ESG, nel rispetto ambientale, oltre che per una migliore gestione del rischio integrato.

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